Основные причины блокировки банковских карт

  Эксперты рассказали, какие операции чаще приводят к блокировке банковских карт.

  Часто с помощью блокировки банки пытаются предотвратить кражу денег со счета клиента. При этом разные финансовые учреждения в похожих ситуациях могут действовать по-разному, все зависит от политики организации.

 

  По словам руководителя группы компаний «Центр правового обслуживания» Анны Коняевой, причиной блокировки может стать крупный перевод средств. «К примеру, обязательному контролю подлежат операции, общая сумма которых превышает 600 000 рублей, операции по получению денежных средств некоммерческими организациями от иностранных организаций, граждан и т. п. на сумму свыше 100 000 рублей», – сказала Коняева.

  Также банк может заблокировать любую операцию клиента, которая по определенным критериям может показаться ему сомнительной. При этом не обязательно, чтобы сумма составляла 600 000 рублей и более. Как объяснила эксперт, если клиент всегда осуществляет переводы на сумму, не превышающую 20 000 рублей, то операция на значительно большую сумму, к примеру 150 000 рублей, может показаться банку подозрительной, что послужит основанием для блокирования карты.

  Также подозрение вызовет неожиданный крупный перевод посреди ночи или покупка в Интернет-магазине, если карта использовалась не очень активно.

  Когда клиент совершает операцию, банк получает данные о торговой точке (получателе платежа) и анализирует информацию в соответствии со своими представлениями о платежном поведении клиента. Все операции, которые кажутся нетипичными, могут быть расценены как мошеннические.

  Как правило, при выявлении сомнительных операций банк связывается с клиентом по телефону в течение нескольких минут с просьбой подтвердить, что это действительно клиент проводит операцию. В таком случае блокировка карты не происходит.

  Также остаться без средств можно за границей. Как объяснил начальник управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергей Фарберов, при платежах из другой страны банк может заблокировать карту, чтобы избежать мошеннических действий в адрес клиента. Чаще всего это может произойти в непопулярных для путешествий странах.

  В свою очередь Анна Коняева рассказала, что Турция, Таиланд, Индонезия, Болгария, страны Латинской Америки, Африки считаются опасными и уязвимыми. Счет клиента также может быть заблокирован в случае попытки проведения операции за рубежом, особенно если операция проводится на крупную сумму.

  При планировании путешествий эксперты советуют предупредить об этом банк. Обычно это можно сделать в мобильном приложении или по телефону.

  Еще одна причина – банк узнал об утере или компрометации карты. Как объяснил директор дирекции некредитных продуктов и дистанционных каналов «ТрансКапиталБанка» Иван Ивкин, информация может поступить от платежной системы или другого банка. Подозрительная активность также может свидетельствовать о компрометации карты.

  «Например, в течение короткого промежутка времени по карте совершаются покупки из разных стран. Таких «шаблонов» операций существует множество, они постоянно меняются в зависимости от характера активности мошенников», — пояснил Ивкин.

  Вызвать блокировку карты может и несколько одинаковых транзакций в короткий промежуток времени.

  «Даже когда при оплате товаров и услуг владелец карточки разделяет чеки: такое бывает, когда клиенты участвуют в каких-нибудь акциях. Три одинаковых подарка разными чеками, три авиабилета, заправка бензина три раза по 20 литров и т. п.», – сообщил Сергей Фарберов. Скорее всего, такие операции обратят на себя внимание службы безопасности банка.

  Довольно часто карты блокируются из-за неверно введенного пин-кода. Достаточно три раза указать неверный пин-код при попытке снятия наличных в банкомате или оплате покупки в магазине.

  Кроме того, блокировка банковской карты возможна и при соответствующем постановлении суда или службы судебных приставов. В таких случаях блокируют определенную денежную сумму на счете, подлежащую взысканию, а не сам счет.

  Источник